COMO SE LIVRAR DAS DÍVIDAS
Fazer, todos os dias, as mesmas coisas e esperar resultados diferentes é a maior prova de insanidade. (Albert Einstein)
Sugiro que reflitam um pouco sobre endividamento e inadimplência. Qualquer pessoa pode passar por esta situação e ela atinge principalmente aqueles que não têm o hábito de planejar seus gastos, que não guardam nada para emergências nem investem para realização de objetivos futuros. Tudo começa, às vezes, com um pequeno descontrole financeiro que leva ao endividamento, podendo chegar à inadimplência. Estar inadimplente é não ter capacidade de pagar as dívidas. É importante lembrar que fazer dívida pode não chegar a ser um problema, desde que ela esteja contemplada no orçamento da família.
Se você está desconfortável porque perdeu o controle sobre suas contas e encontra-se no vermelho, não se desespere, apresentamos o passo a passo que podem lhe ajudar a sair dessa situação e ficar no azul.
10 PASSOS PARA SAIR DO VERMELHO
1. VISUALIZE O TAMANHO DA DÍVIDA
Conheça o tamanho de suas dívidas, saiba tudo que deve e para quem deve. Solicite demonstrativos aos seus credores com tudo discriminado, inclusive juros. Anote tudo para visualizar melhor.
2. SAIBA EXATAMENTE COM QUANTO PODERÁ SE COMPROMETER
Com visão precisa da dívida, relacione todos os seus rendimentos e considere com quanto dessa renda poderá dispor para renegociá-la. Seja criterioso. Se o cálculo desse valor for mal definido novas dívidas poderão surgir.
3. CORTE GASTOS
Considerem quais são os gastos essenciais (como alimentação do dia a dia), os básicos (como despesas com moradia), os contornáveis, que trazem benefícios, mas podem ser suspensos por um tempo (como academia, conta celular, assinaturas de tv) e os desnecessários ou supérfluos (que não fazem falta no dia a dia). Cortem primeiro os gastos desnecessários, passando depois para outros, se for preciso. Lembre-se: Você precisa se comprometer com essa mudança de atitude, pois não existe mágica Além do mais, tenha em mente que é só por um tempo, assim que retomar o equilíbrio você poderá retornar algumas das regalias cortadas, desde que dentro de um padrão de vida sustentável e mediante planejamento.
4. BUSQUE ALTERNATIVAS DE RENDA
Se mesmo com os cortes ainda estiver difícil manter as despesas mensais, busque alternativas de renda, como dar aulas, vender produtos etc. Avalie bens que possam ser vendidos (carro, terreno e joias) para ajudar no pagamento da dívida ou nos gastos do dia a dia que não podem ser cortados.
5. PRIORISE AS MAIS CARAS
Segundo especialistas, o ideal é priorizar as dívidas mais caras, aquelas que têm os juros maiores, como cartão de crédito e cheque especial. Em seguida, parte-se para as demais.
6. BUSQUE EMPRÉSTIMOS MAIS BARATOS
Outra opção é pesquisar um empréstimo mais barato. Se a dívida é no cartão de crédito ou no cheque especial, que têm juros altos, pesquise outras taxas, como as do crédito consignado, que costumam ser menores. Feito isso, quite a outra dívida e organize-se para pagar a nova. Também é possível fazer acordos com parentes para emprestarem o dinheiro.
7. ORGANIZE O ORÇAMENTO
Paralelamente ao cálculo e pagamento da dívida atual, é preciso organizar o orçamento para não fazer novas dívidas. Calculem quais são as despesas e ganhos mensais e coloque tudo no papel. Planeje sempre antes de ir às compras ou contratar um serviço. Anote tudo, faça cálculos. O tempo investido nessa prática ajuda a manter o controle da situação.
8. ATENÇÃO
Não caia no golpe de supostas empresas que dizem recuperar o seu crédito de maneiras milagrosas. Não há outra maneira de regularizar uma dívida a não ser mediante o pagamento da mesma ou o acordo formal com o credor. Você mesmo pode renegociar a sua dívida e não precisa pagar a ninguém para fazer isso.
9. CUMPRA O ACORDO REALIZADO
A renegociação de dívidas é um ato que mostra que você tem interesse em pagar o que deve e é o único caminho para a solução de seus problemas financeiros. Valorize e cumpra o acordo realizado. De acordo com Wilton Moura em seu livro ‘‘Zé Money e bolso furado’’, às vezes é necessário muita determinação e foco nos objetivos. Se precisar seja duro consigo mesmo para se livrar de uma dívida. Você ficará aliviado depois. Elimine o vilão, seja ele quem for. Se existirem despesas que possam ser suspensas temporariamente, suspenda-as. É por uma causa justa. Ex: curso de idiomas, telefone, assinaturas de TV, revistas e outras.
10. EDUQUE-SE FINANCEIRAMENTE
Organize-se financeiramente para não voltar a ficar endividado. Fazer um orçamento mensal e anual é indicado. Se optar pelo uso do cartão de crédito, use-o de forma
inteligente, ou seja, para organizar as finanças e concentrar o pagamento das contas mensais. Organize-se para pagar sempre todo o valor da fatura, e não somente o valor mínimo. O cheque especial deve ser usado apenas em casos de emergência, como gastos com saúde, mas com o firme propósito de voltar o mais rápido possível para o controle.
LEMBRE-SE!
Estar endividado ou inadimplente, consciente ou inconsciente é uma questão de escolha, assim como sair desse lugar também o é. Só depende de você assumir o controle de suas finanças. Você pode e tem todas as condições, basta querer. Nós da Fundação Pró- Tocantins podemos ajudar. PROCURE-NOS.
Fonte: Socorro Gonçalves – Psicóloga e Mentora em Educação Financeira
LISTA DE REFERÊNCIAS
MOURA, Wilton Nascimento
Zé Monney & Bolso Furado: dois perfis diferentes/Wilton Nascimento
Moura. Ed. São Paulo prol editora gráfica 2010.
DOMINGOS, Reinaldo
Livre-se das dívidas: como equilibrar as contas e sair da
inadimplência/Reinaldo Domingos. –São Paulo: DSOP Educação Financeira, 2011.
pelas-dividas-confira-7-passos-para-se-livrar-delas acessado em 01.10.2014.
